投資初心者必見！投資の種類と初心者におすすめな投資信託の積立タイプとは？

国債や不動産、FXなど、日本ではさまざまな投資があります。投資で儲けるとは、資産を運用して利益を上げるということですが、実際、投資初心者にとってはどれが良いのかわからないものです。今回は数ある投資の種類を紹介し、特に投資初心者へおすすめの投資方法である投資信託の積立タイプについて紹介します。

投資の基本はリスクを回避し利益を上げること！

まず、資産運用での利益の上げ方には2種類あります。1つは「インカムゲイン」といって、資産を長期的に保有することによって定期的に得られる利益のことです。もっとも身近なものは、銀行の預金です。一定金額を預けることで利子がつきますし、定期預金であれば長期保有することで一定の利子がもらえます。また、不動産投資によって得られる家賃収入もインカムゲインの代表例の一つです。資本を元手に、時間を置いて利益を得る方法です。もう1つは「キャピタルゲイン」といって、持っている資産を売買することによってその差を得る利益のことです。

株式やFXなどに代表されるように、その時々の損益を見て売却し、利益を得る方法になります。インカムゲインとキャピタルゲインはどちらも投資ですが、リスクや利益の大きさに違いがあります。インカムゲインは、例えば預金の利子であれば預けたお金は安定しているように、リスクが低い代わりに利益はそんなに大きくありません。一方のキャピタルゲインは、元本割れするリスクがあるものもあり、リスクが高い反面、大きな利益を手にする可能性もあります。こうした利益の上げ方をよく理解し、自身の投資スタイルに合った運用を行うのが基本です。（※１）

投資にはどのような種類がある？

代表的な投資方法を5つ紹介します。まずは「国債」です。国債とは、国が個人に向けて発行している債券のことです。国が個人からお金を借りているという形になるため、所有者は時期になると満額返済され、利息が支払われます。元本割れするリスクが少なく、1万円という少額からもはじめられるので安定しています。固定金利の3年、5年と、変動金利の10年という3種類が選択できます。

次は「株式投資」です。株式投資とは、企業などが発行する株式を安いときに買って高いときに売ることで、その差を利益とする投資方法です。投資の基本ともいえるスタイルですが、必ずしも利益を得られるとは限らず、企業がつぶれれば株式は紙切れになってしまう心配もあります。また、株主になっていると配当金や株主優待などを受けられることもあります。次は「仮想通貨」です。2017年からニュースで耳にすることが増えた仮想通貨ですが、新たな投資の対象として注目を集めています。

仮想通貨投資も、安いときに買って高いときに売ることで利益を得る投資方法です。ビットコインなどは当初の価値から何十倍も膨らみ、それで億万長者になった人も少なくありません。まだ日本では仮想通貨への認知が低く、全てがゼロになる可能性も秘めているのでリスクが高いともいわれています。

次は「不動産投資」です。不動産投資と一言でいっても、2種類の方法に分けられます。1つが、不動産を取得して居住希望者に貸し出し、家賃を収益とするパターン。毎回安定した収益を得られるメリットもあり、いざというときでも実物資産を持っているという安心感もあります。もう1つが、不動産を売買することによって収益を得るパターンです。物件を見極めて利回りを計算するなど、高度な知識が必要になります。いずれにしても専門的な知識が必要になるため、資産運用の初心者ではなかなか難しいのが現実です。

最後は「FX」です。外貨を用いて利益を得る投資方法のことをFX（外国為替証拠金取引）といいます。FXの特徴は、何といっても元本の何倍もの資産を運用できるレバレッジ取引です。大きな利益を狙うことが可能ですが、その分リスクが高く、思わぬ損失へつながる危険性もはらんでいます。また、他にも前述した預金、外貨預金、投資信託、先物取引など、投資にはさまざまな種類があります。

初心者におすすめの投資方法は？

投資初心者なら、ローリスクローリターンの投資方法からはじめるのが良いでしょう。上で紹介したなかでも、預金や国債は元本割れするリスクの無い安定した投資です。また、外貨預金や投資信託も、リスクの少ない投資方法といえるでしょう。一方で、現状の仮想通貨や不動産投資、FXなどは、初心者向けとはいえない投資方法です。いきなりハイリスクハイリターンの投資方法を選択すると万が一失敗したときの打撃が大きいですし、小さいところからはじめれば勉強することができます。投資には慣れも必要です。感覚をつかむためにも、まずはリスクの低い投資方法から選択するのがおすすめです。なかでも、初心者におすすめの投資方法として「投資信託」を紹介します。

投資信託とは、投資を資産運用のプロに委託して運用してもらうスタイルの投資方法です。株式投資のように自分で銘柄を選ぶ必要がなく、専門家が運用して得た収益が分配されるという仕組みです。専門的な知識を必要としないので、投資初心者でも手軽にはじめられるのが魅力です。投資信託は分散運用ができ、少額からはじめられるのでリスクが少ないのもメリットです。投資信託のなかでも初心者におすすめなのは「積立」方式です。まとまったお金がない人でも、毎月少額からでも投資できるので初心者にうってつけです。基本的には放っておけば良いので、株式投資や仮想通貨のように買いのタイミングを見極めたりする必要がないのも、初心者には魅力な点です。

投資初心者なら低リスクの投資信託の積立タイプを！

このように、投資にはたくさんの種類があります。利益の上げ方や投資の方法など、一言で投資といっても幅が広いことがわかります。これらのなかから自分の投資スタイルに合った種類を選択していきましょう。なかでもおすすめなのは投資信託の積立タイプで、低リスクではじめられますし投資の感覚をつかむことができるので、初心者にはうってつけといえます。

※１.【インカムラボ】初心者がはじめて学ぶ資産運用の種類と特徴｜運用11種全比較