少子高齢化が進む中で現役世代の手取り収入が低下傾向にある状況にあって効率的な節約術を身につけることは必須事項となっています。もっとも、頭では分かっていても実際にどうすればよいか分からない方も多いと思うのではないでしょうか。そのような場合にはお金のプロであるファイナンシャルプランナーの力を借りるとよいのですが、彼らがどういった考え方でアドバイスを行っているのかについて以下に整理してみました。
家計分析と将来設計
ファイナンシャルプランナーに依頼した場合に最初に行うことになるのが、現在と将来の家計の収入と支出の分析です。現在の収入については給与明細などですぐに確認することができますが、支出については意外と詳細に把握している人は少ないかもしれません。そのような場合には、少しの期間だけでも家計簿をつけてみて何にいくら位使っているかを洗い出すことがポイントとなります。
一方、将来の収入については現在の仕事から推定される金額を、支出については人生設計をベースに算出することになります。女性の場合は結婚、出産、育児といったイベントによって収入や支出が大きく変動しますので、まずは自分としてどういった予定でいるのかを整理しておくとよいでしょう。
将来必要となる貯蓄額を基に収支を見直す
現在と将来の収支を洗い出すことができれば必然的にどのようなペースで貯蓄していけばよいかが見えてきます。そのうえで、現在見えている将来の収支が必要な貯蓄額を補えるのであれば問題はありませんが、そうでない場合には収入を増やすか支出を減らすかしなければなりません。ここで、収入を増やすのは簡単ではありませんので、まず検討すべきは支出を減らすことです。
支出には大きく固定費と変動費があり、前者は定期的に一定金額が発生する支出、後者は不定期に発生する支出を意味します。このうち支出削減に効果の大きいのは固定費を減らすということですので、先に洗い出した支出項目のうちどれが固定費に該当するのかを検討することが重要となります。
固定費の見直し方法
それでは次に固定費にはどういった費目があり、それぞれどういった方法で節約すればよいのかを見ていくこととしましょう。代表的な固定費としては、水道光熱費、家賃・駐車場代、携帯電話料金、インターネット料金、保険料などがあります。このうち、水道光熱費については、なるべく使う量を抑える工夫をすることが大切で、節水シャワーにしたり、冷暖房の設定温度を調節したりといった細かな心がけの積み重ねが求められます。古くなった家電を省エネ性能の高いものに買い替えるというのも意外に大きな節約効果があります。
次に、家賃や駐車場代についてはいきなり削除することは難しいですが、例えば都会暮らしであれば車を持たないといった選択肢も考慮するとよいでしょう。携帯電話料金を抑えるためには、より安い料金プランに変更したり、格安スマホに乗り換えるといった方法がとられます。インターネット料金についてはキャリアを変更するといったことも考えられるでしょう。
保険料の見直しは節約効果が大
続いて、保険料の見直しですが、日本人の多くが必要以上に保険に加入しているといわれており、これを削減することが節約方法としてもっとも手軽かつ効果的なものとなります。例えば、独身女性であれば高額の生命保険に加入する必要性はあまりありませんし、会社勤めをしているのであれば医療保険もそれほど手厚いものは必要ないでしょう。また、火災保険や自動車保険といった損害保険についてもインターネットで保険料を比較すればより安いプランを見つけることが可能かもしれません。
もっとも、自分だけで必要十分な保険のカバー範囲を導き出すことはそれほど容易ではありませんので、そのような場合にはプロであるファイナンシャルプランナーの力を借りることが有効です。特に独立系のプランナーであれば、中立の立場から本当に必要な保険が何であるのかをアドバイスしてくれるはずですので、それによって余分な保険に加入していると判断すれば解約して保険料を節約することができるでしょう。
ファイナンシャルプランナーの探し方
それでは自分にあったファイナンシャルプランナーを見つけるためにはどうすればよいのでしょうか。知り合いにプランナーをしている人がいるのであれば相談してみるのがよいのですが、そう都合よく近くにいる訳ではありませんので、そのような場合には自分で探す必要があります。その際の方法として効果的なのがインターネット上で提供されているマッチングサービスを利用するということで、簡単に自らの状況とどのようなサービスを求めるのかを記入することによって複数のプランナーから提案を受けることができるというものです。
提案を受けただけでは料金の支払い等は発生しませんので、いくつかの提案を比較して自分に合う提案をしてくれて信頼できると思えるプランナーを選んで契約することが可能です。心配であれば納得いくまで提案内容を精査することができますので、女性でも安心して利用することができるでしょう。
ファイナンシャルプランナーに相談して豊かな人生設計を！
以上見てきたように、将来お金に困らないためには現在と将来の収支を洗い出して、必要があれば効果的な節約方法を実践することが必要です。中でも効果の大きいのは保険料の見直しですが、素人では判断がつかない点が多くあることからプロであるファイナンシャルプランナーの力を借りることが有効です。自分に合うプランナーを見つけるにはマッチングサービスなどを利用するとよいでしょう。
