キャッシングサービスのメリットと知っておきたい注意点

急な出費の時に頼りになるキャッシングサービスですが、金利の高さや現金の借り入れ自体への抵抗から利用を躊躇している人もいると思います。ここではキャッシングサービスのメリットとこれだけは知っておきたいという注意点についてご説明します。

キャッシングサービスとは？！

キャッシングサービスとは保証人不要・無担保で現金の借り入れができる小口の融資商品です。1万円単位で借り入れすることができ、50万円程度まで借り入れ希望をする人を対象としています。大口の融資商品に比べて金利が高く設定されており、返済方法は一括払い・分割払い・リボ払いの中から選択できます。キャッシングサービスの金利が高く設定されている理由に、提供業者の貸し倒れリスクを抑えるという目的があります。

大口融資の場合は保証人や担保の設定が必要で、収入やその他の借り入れがあるかなど審査基準が厳しくなります。その分審査を通過した人は確実の返済能力があると判断されるため低い金利で現金の借り入れができ、返済期間も長期間になることが一般的です。一方キャッシングサービスの場合、保証人不要・無担保でパートやアルバイトであっても現金の借り入れが可能です。融資する業者は常に貸し倒れリスクを抱える状態になってしまうため、金利が高く設定されているのです。

キャッシングサービスを提供する業者の違い

キャッシングサービスを提供している業者はいくつかあり、それぞれに特徴があります。まず、銀行が個人向けに発行しているキャッシング専用カードを利用して現金の借り入れを行う銀行カードローンは、金利が高いキャッシングサービスの中では比較的安い金利設定になっています。その理由は、他の金融業者の場合パートやアルバイトでも審査を通過することができますが、銀行のカードローンだけは少しだけ審査が厳しめで、ある程度収入が安定している正社員を対象としているからです。

返済能力が高い人に融資するため貸し倒れリスクが低くなり、金利を安く設定することができるのです。それでも大口融資に比べると金利は高いため一括払いか短期返済が理想ですが、どうしても長期返済を希望する人は銀行カードローンの利用がお勧めです。次に、消費者金融が提供するキャッシングサービスです。かつてのグレーゾーン金利は完全に撤廃され、誰でも安心して利用できるキャッシングサービスに生まれ変わりました。即日融資やネットバンキングでの返済など、利用者のニーズに対応したサービスの提供を行っています。

中でも注目したいのが、「利息ゼロキャンペーン」を実施している業者です。初めての方で一定の金額までの借り入れの場合30日以内に返済すれば利息が無料になるというようなキャンペーンで、翌月確実に一括払いができる人はこのようなキャンペーンの利用がお勧めです。しかしここで少し注意しておきたいのが、「借り入れの翌日から30日間利息無料」と「契約日の翌日から30日間利息無料」の違いについてです。「借り入れの翌日から30日間利息無料」の場合、現金を受け取った翌日から30日間利息が無料になるという分かりやすい内容です。しかし、「契約日の翌日から30日間利息無料」の場合、契約日と借入日が異なる場合があります。

契約日の10日後に借り入れを行って現金を受け取った場合、利息無料期間が20日間に減ってしまうので注意が必要です。そして、クレジットカード会社が提供するキャッシングサービスです。クレジットカードと言えば現金の後払いに利用することが多いと思いますが、クレジットカードの申し込み時にキャッシング機能を付帯させておけば現金の借り入れもできるようになるのです。クレジットカードのキャッシング機能の場合、海外でのキャッシングにも便利という強みがあります。

返済方法における注意点

前述したとおり、キャッシングサービスで借り入れた現金の返済方法には、翌月一括払い・分割払い・リボ払いがあります。翌月一括払いでの返済が難しい人は、借入金を数回に分けて返済する分割払いかリボ払いを選択します。分割払いは一回の借入金ごとに何回かに分けて返済する方法で、追加で借り入れを行った場合毎月の返済額が変動します。キャッシングサービスの利用回数が増えれば、返済額も大きくなるのです。

ただ、分割払いの場合は自分の借入残高を把握しやすく、借り過ぎを抑制できるというメリットがあります。リボ払いは毎月の返済額をいくらと決めて返済していくため、追加で借り入れを行っても毎月の返済額は変動しません。そのため借入残高を把握しにくく、気が付いたときには想像以上に借金が膨れ上がっていたという事態にもなりかねません。返済額が一定なので毎月の返済計画自体は立てやすいメリットはありますが、その間高い金利を払い続けていることになるので注意が必要です。